Kinh nghiệm: Những Kinh Nghiệm Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Sao Cho Có Lợi Nhất

thuyha1961 · 24/11/2017

fioh_tuananh nói: ↑

Chào các mẹ,

Hiện nay có nhiều hình thức đầu tư hiện nay như đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng, ngoại tệ, kinh doanh thông thường....Nếu các mẹ chưa có ý tưởng, dự án gì để đầu tư mạnh tay thì gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn cao nhất.

Lần đầu tiên mình đi gửi tiết kiệm là khi mình 21 tuổi (vì trước đó kinh tế giá đinh quá khó khăn nên không có nổi tiền àm gửi tiết kiệm) đến nay cũng có ngót nghét 8 năm “kinh nghiệm đi gửi tiết kiệm ngân hàng”, mình lập topic này cũng mong cùng các mẹ thảo luận và chia sẻ những kinh nghiệm để làm sao gửi tiết kiệm được lãi suất cao nhất và yên tâm nhất có thể.

Các ngân hàng hiện nay, có thể chia một cách nôm na ra làm 3 nhóm:
- Nhóm 1: những ngân hàng lớn gốc nhà nước hay còn gọi là Big 4 gồm Vietcombank, Agribank, BIDV & Vietinbank.
- Nhóm 2: những ngân hàng TMCP như ACB, SCB, Đông Á, Bank, VPBank, Seabank, Techcombank....
- Nhóm 3: những ngân hàng TNHH nước ngoài như Standard Charter, ANZ, HSBC, Indovinabank, Shinhanbank Maybank....

Đầu tiên, với các mẹ nào gửi tiết kiêm, tính cả gốc cả lãi tầm dưới 50 triệu thì các mẹ không phải lo lắng gì cả, vì bảo hiểm tiền gửi cho 1 người/sổ/ngân hàng tối đa là 50 triệu (ngân hàng nào cũng bắt buộc phải mua bảo hiểm tiền gửi vì đó là Luật). Nếu ngân hàng phá sản thật thì bảo hiểm tiền gửi sẽ trả cho các mẹ, tối đa là 50 triệu.

Thứ đến, với mẹ nào gửi tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn an toàn thì cứ việc đến ngân hàng nhóm 1 để gửi vì là ngân hàng lớn, gốc nhà nước nhưng lãi suất thấp và thái độ phục vụ nói thẳng là không được nhiệt tình như nhóm 2 và 3. Ít tiền, kỳ hạn ngắn thì đỡ thiệt, càng nhiều tiền, kỳ hạn càng dài thì càng thiệt.

Tiếp theo, với mẹ nào gửi tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn được lãi suất, quyền lợi cao nhất có thể thì mình khuyên các mẹ nên tham khảo các ngân hàng ở nhóm 2. Về độ an toàn thì bản thân mình không lăn tăn giữa ngân hàng nhóm 1 với nhóm 2, bởi vì:

- Các ngân hàng đều chịu sự quản lý chặt của NHNN, có vấn đề gì là NHNN sẽ can thiệp ngay để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền. Nếu chỉ cần 1 ngân hàng sập, người gửi tiền bị mất trắng thì sẽ tạo ra hiệu ứng dây chuyền, gây hỗn loạn, có thể sụp đổ cả hệ thống, người dân sẽ đi rút tiền hàng loạt luôn. Do đó, đợt vừa rồi NHNN đã mua lại cổ phần của 1 số ngân hàng với giá 0 đ là lý do như vậy.
- Hiện nhiều ngân hàng vẫn còn đang sở hữu chéo cổ phần của nhau.
- Nếu các mẹ để ý kỹ, cổ đông lớn của các ngân hàng cổ phần thì đều có ít nhất 1 cổ đông là tập đoàn hay công ty lớn của nhà nước.

Dưới đây là 1 số kinh nghiệm gửi tiết kiệm của mình:

- Trước khi gửi tiết kiệm, mình sẽ gửi số tiền bao nhiêu và kỳ hạn dài hay ngắn, thông thường số tiền gửi càng nhiều, kỳ hạn càng dài (dưới 3 năm) thì lãi suất càng cao. Mình thì thích gửi kỳ hạn dài tầm 12-18 tháng hơn do mình cũng không cần vốn nhiều và cũng dự tính kha khá các khoản thu chi sắp tới, gửi kỳ hạn dài quá tầm 2-3 năm cũng rủi ro lãi suất thị trường tăng giảm...

- Sau đó mình sẽ tìm website của từng ngân hàng để xem lãi suất của họ là bao nhiêu, ở VN có nhiều ngân hàng nên mình thường sẽ bỏ qua các ngân hàng ở nhóm 1 và 3. Nếu cần sẽ gọi điện thoại trực tiếp để hỏi, số tiền gửi của mình lớn, kỳ hạn gửi dài...mình sẵn sàng ra điều điện về lãi suất, quà tặng sao cho cao nhất có thể. Thông thường mẹ nào có tiền gửi lớn, kỳ hạn dài hoàn toàn có thể thỏa thuận với ngân hàng để được lãi suất cao hơn lãi suất niêm yết hoặc được ngân hàng “chi ngoài”. Kỳ hạn dài là trên 12 tháng, còn số tiền gửi lớn thì tùy ngân hàng, với thằng nào to như ACB, Techcombank, Sacombank, VPBank...vài trăm triệu hay 1, 2 tỷ không phải to, nhưng với các ngân hàng nhỏ như Việt Á, VietBank, GBbank, CBBank...thì vài trăm triệu hay 1, 2 tỷ đó cũng là lớn rồi. Ví dụ: với CBBank, gửi > 100 triệu + 0.1% lãi suất, SCB hình như được + 0.1 hay 0.15% nữa.....Đó là chưa kể gửi hẳn 1 vài tỷ thì còn được ngân hàng hoặc chính nhân viên sale của ngân hàng chi ngoài nữa vì chi nhánh ngân hàng hay nhân viên sale thì cũng cần doanh số mà. Trước mình thấy có người gửi nhiều tiền nhất là 25 tỷ, VPBank nó phải mang cả ô tô đến để chờ tiền...chắc người đó cũng đc chi ngoài kha khá.

- Có một số ngân hàng ghi lãi suất cao nhất là...nghe có vẻ hấp dẫn đó,.nhưng phải đọc kỹ điều kiện. Ví dụ như Tiên Phong Bank ghi lãi suất cao nhất là 7,45% cho kỳ hạn 12 hay 13 tháng gì đó, ghe thì bùi tai đó, nhưng điều kiện là phải gửi tiết kiệm > 200 tỷ, ko rút trc hạn... thử hỏi ở đây có mấy mẹ có 200 tỷ để gửi. Nhiều lúc họ ghi “bẫy” như vậy để kho các mẹ mang 1 đống tiền vào định gửi đọc xong, biết ko đủ điều kiện thì teller sẽ “lái” các mẹ sang các mức khác lãi suất thấp hơn hoặc một số mẹ nghĩ “ôi dào, đã mất công vào NH rôi, chẳng nhẽ không gửi, người ta cười cho, xấu hổ lắm...”, thôi tặc lưỡi gửi vậy...thế là mẹ nó thua rồi. Đôi khi phải cứng rắn, giữ cái đầu lạnh, mặt phải “trơ” một tý.

- Có một số ngân hàng ưu đãi cho người già, nếu khách hàng lớn tuổi (có ngân hàng yêu cầu > 40 tuổi, có Bank yêu cầu > 45 hay 50) gửi tiết kiệm thì sẽ được cộng thêm lãi suất. Bắc Á Bank (> 40 tuổi) + 0.06%, Việt Á (> 45 tuổi) + 0.1 - 0.2%, SCB (> 45 hay 50 tuổi gì đó) + 0.15%.....Nếu gửi mấy ngân hàng đó, mình sẽ nhờ mẹ mình đứng tên sổ để được thêm lãi suất.

- Ngoài xem lãi suất, mình cũng sẽ soi xem họ tặng quà gì, có khuyến mãi gì thêm và quà tặng, khuyến mãi đó có thanh lý nhanh, được giá trên Lamchame.com được không ? nhiều quà của họ tặng mà có giá trị cao thì lãi suất của họ so với đối thủ tuy thấp hơn tẹo, nhưng đem bán quà tặng đó đi thì cũng thừa để bù cho lãi suất bị thiệt.

- Bên cạnh đó, mình cũng sẽ soi xem ngân hàng đó hay có các chương trình tri ân khách hàng, khách hàng thân thiết hay không ? cái này phải hỏi kinh nghiệm của những người đi trước, hoặc tự mình trải nghiệm để rút ra. Mình lấy ví dụ nhé:

+ SCB: chương trình khách hàng thân thiết, tri ân khách hàng của họ là theo mùa. Mùa mưa thàng 6-7 họ thường tặng áo mưa cho khách gửi trên 20 hay 30 triệu, thi thoảng khi tình hình tai nạn giao thông tăng thì họ tặng thêm mũ bảo hiểm, với khách hàng gửi trên 300 triệu thì sinh nhật họ tặng quà như balo, bát, đĩa, bếp từ....đương nhiên tiền gửi càng lớn, quà tặng sinh nhật càng to, đến gần tết dương lịch thì họ tặng thêm lịch (cho KH gửi > 30 triệu thì phải)....nói chung mấy món quà đó thiết thực, dễ thanh lý.

+ Sacombank: bọn này thì chương trình KH thân thiết theo kiểu tích điểm, cách tính lằng nhằng nào là tính điểm theo đóng góp của KH đó cho lợi nhuận của ngân hàng...bla bla, quà tặng thì cũng to đấy (máy xay sinh tố, bếp từ, điện thoại...) nhưng nếu đọc kỹ thì điểm tích được chỉ có giá trị trong 1 năm, sáng năm sau điểm tích được về 0 hết mà với cách tính điểm “bựa” như vậy thì có tích “mút chỉ” cũng chẳng nhận được quà, hơn nữa lãi suất của thằng Sacombank này cũng thấp lè tè.

- Ngoài các yếu tố trên, còn một yếu tố cực kỳ quan trọng nữa mà nhiều mẹ không để ý, đó là cách tính lãi suất của ngân hàng. Theo quy định của NH Nhà nước ban hành năm 2004, lãi tiền gửi được tính trên cơ sở 360 ngày, một tháng là 30 ngày. Tuy nhiên, trên thực tế các NH áp dụng không thống nhất quy định này. Theo mình biết thì có 2 cách tính lãi phổ biến như sau:

+ Cách 1: Tính theo số ngày thực tế mà khách hàng gửi tiền (SCB, CBBank, Bắc Á Bank, Vietbank, HDBank....)

Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi thực / 360 ngày (theo năm) hoặc 30 ngày (theo tháng)

+ Cách 2: Tính lãi được làm tròn tháng. Một tháng được tính là 30 ngày, những tháng có 31 ngày hoặc 28 ngày cũng được làm tròn thành 30 ngày (Việt Á Bank, Agribank, Indovina Bank....)

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số tháng gửi / 12.

Ví dụ, mình gửi tiết kiệm 220 triệu, kỳ hạn 13 tháng, lãi suất 8,8% / năm, gửi này 07/07/2014, đáo hạn là 07/08/2015. Như vậy lãi suất sẽ được tính như sau:

Cách 1: tiền lãi = 220.000.000 đ x (365 + 31)/360 x 0.088 = 21.296.000 đ
Cách 2: tiền lãi = 220.000.000 đ x 13/12 x 0.088 = 20.973.333 đ

=> Với cách thứ 2 thì mình sẽ thiệt khoảng 323.000 đ so với cách 1. Cách tính lãi thứ 2 chỉ có lợi khi mẹ nào gửi tiền kỳ hạn 1 tháng vào đúng tháng 2 (vì tháng 2 có 28 hoặc 29 ngày), còn lại thì gửi tiền càng nhiều, kỳ hạn càng dài mà vớ phải NH nào tính theo cách thứ 2 thì càng thiệt, tính ra mất 0,138% / năm. Như vậy là nếu NH ghi lãi suất 8,8% mà tính lãi như cách 2 thì thực tế vẫn thấp hơn NH nào ghi lãi suất 8,7% mà tính lãi theo cách 1. Do đó khi gửi tiết kiệm, các mẹ nên tính trước số tiền lãi mình sẽ nhận được, hỏi kỹ ngân viên NH về cách họ tính lãi suất.

Vừa nãy mình có nói khá nhiều về ngân hàng nhóm 1 và 2, giờ mình sẽ nói tới các ngân hàng TNHH nước ngoài ở nhóm 3 như HSSBC, ANZ, Shinhan Bank, Standard Charter, Citibank.....Nhóm này mình khuyên cách mẹ không nên gửi tiết kiệm ở đây vì:

- Những ngân hàng này chủ yếu tập trung vào cho vay tiêu dùng, mở thẻ tín dụng, tài trợ xuất khẩu, kiếm tiền chủ yếu từ phí, đổ vào off-balance sheet nhiều, chứ không tập trung nhiều vào gửi-vay như các ngân hàng VN nên lãi suất gửi tiết kiệm ở những ngân hàng này cực kỳ thấp.

- Dù sao thì cũng là NH nước ngoài, NHNN cũng khó kiểm soát chặt đc bọn này. Nó mà “xù” thì coi như xong, có mà khóc rưng rức....

Nói thật với các mẹ là có nhiều ngân hàng mình rất ghét, luôn nằm trong blacklist của mình (vì mình đã từng có trải nghiệm xấu khi giao dịch với bọn này) như: Techcombank, Đông Á Bank, Tiên Phong Bank, Sacombank, ShinhanBank.....Nhưng nếu chúng mà có mức lãi suất cao, mình cũng sẽ gửi tiết kiệm; nhưng chửi thì vẫn cứ chửi, vẫn cứ khuyên người thân họ hàng bạn bè đừng dùng dịch vụ của bọn nó. Mà bây giờ lãi suất của mấy thằng này thấp, nhân viên thì cũng chẳng nhiệt tình lắm nên mình cũng chẳng gửi - Đây là ý kiến cá nhân của mình nhé !

Một số lưu ý nữa với các mẹ:

+ Rút trước hạn, lãi suất sẽ về lãi không kỳ hạn, rất thấp (0,8 - 1%/năm).
+ Nhiều NH nói sẵn sàng cho nhân viên đến tận nhà làm sổ tiết kiêm nếu các mẹ gửi số tiền lớn, nhưng mình khuyên là các mẹ tự mở số tiết kiệm tại quầy giao dịch để tránh rủi ro có thể phát sinh khi nhân viên ngân hàng giao sổ tiết kiệm giả mạo hoặc sau đó không đưa tiền về ngân hàng, giao dịch tại quầy sẽ được camera ghi lại và có thể xem là bằng chứng chứng minh các mẹ đã có giao dịch và ngân hàng phải trả lại tiền trong trường hợp nhân viên ngân hàng chiếm đoạt tiền của các mẹ; giờ “giang hồ hiểm ác”, cẩn thận vẫn hơn.
+ Không cho nợ sổ hoặc nhờ giữ giúp sổ tiết kiệm.
+ Kiểm tra kỹ sổ tiết kiệm (chữ ký, con dấu đầy đủ chưa...), đọc kỹ nội dung chứng từ, không ký sẵn lên giấy trắng.

Đọc xong topic này, chắc chắn sẽ có nhiều mẹ nghĩ hoặc comment là: “sao đàn ông con trai mà gửi tiết kiệm lại tính toán thế hay có mỗi 0,1 hay 0,2% mà phải tính toán vậy làm gì... mình cũng nói luôn nhé: đồng tiền mình bỏ mồ hôi, sức lao động làm ra chứ không phải “tiền chùa”, mình cũng đã sống những ngày tháng nghèo khổ, cả nhà cãi cọ nhau suốt cũng chỉ vì vấn đề tài chính nên mình rất quý trọng đồng tiền, tiền lãi hay các khoản chi ngoài mình lấy thêm được mình cho bố mẹ mình, cho em mình, mình cũng chẳng ăn cướp, xin đểu; thuận mua vừa bán, ok thì giao dịch không thì “giải tán quốc hội”...nên mình chẳng việc gì phải xấu hổ, quan trọng là mình được việc của mình, họ đạt đủ chỉ tiêu của họ, còn người ta nghĩ gì mặc kệ người ta, chả ai cho không ai cái gì bao giờ. Đừng nghĩ 0,1 hay 0,2%/năm là ít cứ nhân lên với số tiền càng nhiều, kỳ hạn càng dài mà xem, ối tiền đấy !

Nói chung, đó là tất cả những kinh nghiệm mình thu thập được sau nhiều năm đi gửi tiết kiệm. Các mẹ nào có thêm các kinh nghiệm hay khác về gửi tiết kiệm làm sao có lợi nhất xin mời vào thảo luận nhé.
Click to expand...

Một bài viết rất tâm huyết bỏ rất nhiều công sức bởi vậy có chiều sâu và có ích cho nhiều người, thank bạn!

hieupede · 25/11/2015

mình gửi ít ít nên ko quan tâm lãi suất lắm, cứ tiện đâu gửi đấy

mamachip · 25/11/2015

hieupede nói: ↑

mình gửi ít ít nên ko quan tâm lãi suất lắm, cứ tiện đâu gửi đấy
Click to expand...

Nhưng nhiều cái "ít ít" gộp lại thì cũng có một món không nhỏ, nàng à! Lúc đó thì nên chọn chỗ lãi suất cao cao một tí....để an ủi và hy vọng!

mieocoi · 25/11/2015

Có mẹ nào biết giờ SCB tính lãi theo tháng hay theo ngày ko ạ???

Monalisa Miky · 25/11/2015

mieocoi nói: ↑

Có mẹ nào biết giờ SCB tính lãi theo tháng hay theo ngày ko ạ???
Click to expand...

Tớ trung thành với 1 NH nên k giúp gì mẹ nó được rồi

mamachip · 25/11/2015

mieocoi nói: ↑

Có mẹ nào biết giờ SCB tính lãi theo tháng hay theo ngày ko ạ???
Click to expand...

Chắc chuyên gia @fioh_tuananh biết đấy, em ạ!

mieocoi · 25/11/2015

mamachip nói: ↑

Chắc chuyên gia @fioh_tuananh biết đấy, em ạ!
Click to expand...

Em có hỏi anh ở trên nhưng mãi ko thấy anh trả lời gì chị ạ

fioh_tuananh · 25/11/2015

mieocoi nói: ↑

Em có hỏi anh ở trên nhưng mãi ko thấy anh trả lời gì chị ạ
Click to expand...

mấy ngày nay, anh bận quá. giờ mới vào, biểu lãi suất nè em:
https://scb.com.vn/showinterestrate.aspx

fioh_tuananh · 25/11/2015

mieocoi nói: ↑

Có mẹ nào biết giờ SCB tính lãi theo tháng hay theo ngày ko ạ???
Click to expand...

mấy ngày nay, anh bận quá. giờ mới vào, biểu lãi suất nè em:
https://scb.com.vn/showinterestrate.aspx

fioh_tuananh · 25/11/2015

mieocoi nói: ↑

Anh ơi, anh cho em hỏi 1 chút. Hiện tại em thấy có 2 hình thức tính lãi là theo tháng với theo ngày. Thì thằng SCB hiện giờ là tính theo ngày hay theo tháng ạ??
Và anh cho em xin cách tính lãi theo cả 2 hình thức trên nhé. Thanks anh
Click to expand...

Lãi theo ngày giờ hầu như chẳng NH nào áp dụng cả. Lãi không kỳ hạn cũng đc tạm coi là theo ngày (nhưng lãi suất rất thấp chỉ < 1% năm). Gửi tháng đương nhiên là lãi hơn gửi ngày, kỳ hạn dài thường lãi cao hơn kỳ hạn ngắn. SCB có cái kỳ hạn 31 ngày 5,3% cũng đc đó.

fioh_tuananh · 25/11/2015

ducnguyen86 nói: ↑

Rất bổ ích, đánh dấu lại để sau này áp dụng. Vì em còn trẻ nên chưa muốn phụ thuộc nhiều vào việc gửi ngân hàng. Em nghĩ dù ngân hàng có lãi suất cao đến mấy thì cũng không bằng được nếu dùng tiền đó để đầu tư. keke
Click to expand...

Còn tùy xem đầu tư vào cái gì, rủi ro ra sao. Nhiều khi đầu tư cũng có lúc lãi to, có lúc lỗ nặng. Ít ra có tiền mà chưa biết làm gì thì gửi NH cũng đc tý lãi.

mamachip · 26/11/2015

fioh_tuananh nói: ↑

Còn tùy xem đầu tư vào cái gì, rủi ro ra sao. Nhiều khi đầu tư cũng có lúc lãi to, có lúc lỗ nặng. Ít ra có tiền mà chưa biết làm gì thì gửi NH cũng đc tý lãi.
Click to expand...

Chút an ủi cho người ít tiền, hic...

HoangTN50K · 26/11/2015

rất có ích mn ạ

mieocoi · 27/11/2015

fioh_tuananh nói: ↑

Lãi theo ngày giờ hầu như chẳng NH nào áp dụng cả. Lãi không kỳ hạn cũng đc tạm coi là theo ngày (nhưng lãi suất rất thấp chỉ < 1% năm). Gửi tháng đương nhiên là lãi hơn gửi ngày, kỳ hạn dài thường lãi cao hơn kỳ hạn ngắn. SCB có cái kỳ hạn 31 ngày 5,3% cũng đc đó.
Click to expand...

Em tham khảo trên các trang thì có 2 hình thức tính lãi
1. Số tiền gửi * lãi suất * số tháng gửi /12
2. Số tiền gửi * lãi suất * số ngày gửi /360
Vậy anh cho em hỏi hiện tại thằng SCB nó tính t heo cách 1 hay 2 anh.
Vì tính theo cách 2 tiền lãi sẽ nhiều hơn ạ. hihi. Em ngồi tính thử

mehobong · 27/11/2015

fioh_tuananh nói: ↑

Chào các mẹ,

Hiện nay có nhiều hình thức đầu tư hiện nay như đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng, ngoại tệ, kinh doanh thông thường....Nếu các mẹ chưa có ý tưởng, dự án gì để đầu tư mạnh tay thì gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn cao nhất.

Lần đầu tiên mình đi gửi tiết kiệm là khi mình 21 tuổi (vì trước đó kinh tế giá đinh quá khó khăn nên không có nổi tiền àm gửi tiết kiệm) đến nay cũng có ngót nghét 8 năm “kinh nghiệm đi gửi tiết kiệm ngân hàng”, mình lập topic này cũng mong cùng các mẹ thảo luận và chia sẻ những kinh nghiệm để làm sao gửi tiết kiệm được lãi suất cao nhất và yên tâm nhất có thể.

Các ngân hàng hiện nay, có thể chia một cách nôm na ra làm 3 nhóm:
- Nhóm 1: những ngân hàng lớn gốc nhà nước hay còn gọi là Big 4 gồm Vietcombank, Agribank, BIDV & Vietinbank.
- Nhóm 2: những ngân hàng TMCP như ACB, SCB, Đông Á, Bank, VPBank, Seabank, Techcombank....
- Nhóm 3: những ngân hàng TNHH nước ngoài như Standard Charter, ANZ, HSBC, Indovinabank, Shinhanbank Maybank....

Đầu tiên, với các mẹ nào gửi tiết kiêm, tính cả gốc cả lãi tầm dưới 50 triệu thì các mẹ không phải lo lắng gì cả, vì bảo hiểm tiền gửi cho 1 người/sổ/ngân hàng tối đa là 50 triệu (ngân hàng nào cũng bắt buộc phải mua bảo hiểm tiền gửi vì đó là Luật). Nếu ngân hàng phá sản thật thì bảo hiểm tiền gửi sẽ trả cho các mẹ, tối đa là 50 triệu.

Thứ đến, với mẹ nào gửi tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn an toàn thì cứ việc đến ngân hàng nhóm 1 để gửi vì là ngân hàng lớn, gốc nhà nước nhưng lãi suất thấp và thái độ phục vụ nói thẳng là không được nhiệt tình như nhóm 2 và 3. Ít tiền, kỳ hạn ngắn thì đỡ thiệt, càng nhiều tiền, kỳ hạn càng dài thì càng thiệt.

Tiếp theo, với mẹ nào gửi tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn được lãi suất, quyền lợi cao nhất có thể thì mình khuyên các mẹ nên tham khảo các ngân hàng ở nhóm 2. Về độ an toàn thì bản thân mình không lăn tăn giữa ngân hàng nhóm 1 với nhóm 2, bởi vì:

- Các ngân hàng đều chịu sự quản lý chặt của NHNN, có vấn đề gì là NHNN sẽ can thiệp ngay để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền. Nếu chỉ cần 1 ngân hàng sập, người gửi tiền bị mất trắng thì sẽ tạo ra hiệu ứng dây chuyền, gây hỗn loạn, có thể sụp đổ cả hệ thống, người dân sẽ đi rút tiền hàng loạt luôn. Do đó, đợt vừa rồi NHNN đã mua lại cổ phần của 1 số ngân hàng với giá 0 đ là lý do như vậy.
- Hiện nhiều ngân hàng vẫn còn đang sở hữu chéo cổ phần của nhau.
- Nếu các mẹ để ý kỹ, cổ đông lớn của các ngân hàng cổ phần thì đều có ít nhất 1 cổ đông là tập đoàn hay công ty lớn của nhà nước.

Dưới đây là 1 số kinh nghiệm gửi tiết kiệm của mình:

- Trước khi gửi tiết kiệm, mình sẽ gửi số tiền bao nhiêu và kỳ hạn dài hay ngắn, thông thường số tiền gửi càng nhiều, kỳ hạn càng dài (dưới 3 năm) thì lãi suất càng cao. Mình thì thích gửi kỳ hạn dài tầm 12-18 tháng hơn do mình cũng không cần vốn nhiều và cũng dự tính kha khá các khoản thu chi sắp tới, gửi kỳ hạn dài quá tầm 2-3 năm cũng rủi ro lãi suất thị trường tăng giảm...

- Sau đó mình sẽ tìm website của từng ngân hàng để xem lãi suất của họ là bao nhiêu, ở VN có nhiều ngân hàng nên mình thường sẽ bỏ qua các ngân hàng ở nhóm 1 và 3. Nếu cần sẽ gọi điện thoại trực tiếp để hỏi, số tiền gửi của mình lớn, kỳ hạn gửi dài...mình sẵn sàng ra điều điện về lãi suất, quà tặng sao cho cao nhất có thể. Thông thường mẹ nào có tiền gửi lớn, kỳ hạn dài hoàn toàn có thể thỏa thuận với ngân hàng để được lãi suất cao hơn lãi suất niêm yết hoặc được ngân hàng “chi ngoài”. Kỳ hạn dài là trên 12 tháng, còn số tiền gửi lớn thì tùy ngân hàng, với thằng nào to như ACB, Techcombank, Sacombank, VPBank...vài trăm triệu hay 1, 2 tỷ không phải to, nhưng với các ngân hàng nhỏ như Việt Á, VietBank, GBbank, CBBank...thì vài trăm triệu hay 1, 2 tỷ đó cũng là lớn rồi. Ví dụ: với CBBank, gửi > 100 triệu + 0.1% lãi suất, SCB hình như được + 0.1 hay 0.15% nữa.....Đó là chưa kể gửi hẳn 1 vài tỷ thì còn được ngân hàng hoặc chính nhân viên sale của ngân hàng chi ngoài nữa vì chi nhánh ngân hàng hay nhân viên sale thì cũng cần doanh số mà. Trước mình thấy có người gửi nhiều tiền nhất là 25 tỷ, VPBank nó phải mang cả ô tô đến để chờ tiền...chắc người đó cũng đc chi ngoài kha khá.

- Có một số ngân hàng ghi lãi suất cao nhất là...nghe có vẻ hấp dẫn đó,.nhưng phải đọc kỹ điều kiện. Ví dụ như Tiên Phong Bank ghi lãi suất cao nhất là 7,45% cho kỳ hạn 12 hay 13 tháng gì đó, ghe thì bùi tai đó, nhưng điều kiện là phải gửi tiết kiệm > 200 tỷ, ko rút trc hạn... thử hỏi ở đây có mấy mẹ có 200 tỷ để gửi. Nhiều lúc họ ghi “bẫy” như vậy để kho các mẹ mang 1 đống tiền vào định gửi đọc xong, biết ko đủ điều kiện thì teller sẽ “lái” các mẹ sang các mức khác lãi suất thấp hơn hoặc một số mẹ nghĩ “ôi dào, đã mất công vào NH rôi, chẳng nhẽ không gửi, người ta cười cho, xấu hổ lắm...”, thôi tặc lưỡi gửi vậy...thế là mẹ nó thua rồi. Đôi khi phải cứng rắn, giữ cái đầu lạnh, mặt phải “trơ” một tý.

- Có một số ngân hàng ưu đãi cho người già, nếu khách hàng lớn tuổi (có ngân hàng yêu cầu > 40 tuổi, có Bank yêu cầu > 45 hay 50) gửi tiết kiệm thì sẽ được cộng thêm lãi suất. Bắc Á Bank (> 40 tuổi) + 0.06%, Việt Á (> 45 tuổi) + 0.1 - 0.2%, SCB (> 45 hay 50 tuổi gì đó) + 0.15%.....Nếu gửi mấy ngân hàng đó, mình sẽ nhờ mẹ mình đứng tên sổ để được thêm lãi suất.

- Ngoài xem lãi suất, mình cũng sẽ soi xem họ tặng quà gì, có khuyến mãi gì thêm và quà tặng, khuyến mãi đó có thanh lý nhanh, được giá trên Lamchame.com được không ? nhiều quà của họ tặng mà có giá trị cao thì lãi suất của họ so với đối thủ tuy thấp hơn tẹo, nhưng đem bán quà tặng đó đi thì cũng thừa để bù cho lãi suất bị thiệt.

- Bên cạnh đó, mình cũng sẽ soi xem ngân hàng đó hay có các chương trình tri ân khách hàng, khách hàng thân thiết hay không ? cái này phải hỏi kinh nghiệm của những người đi trước, hoặc tự mình trải nghiệm để rút ra. Mình lấy ví dụ nhé:

+ SCB: chương trình khách hàng thân thiết, tri ân khách hàng của họ là theo mùa. Mùa mưa thàng 6-7 họ thường tặng áo mưa cho khách gửi trên 20 hay 30 triệu, thi thoảng khi tình hình tai nạn giao thông tăng thì họ tặng thêm mũ bảo hiểm, với khách hàng gửi trên 300 triệu thì sinh nhật họ tặng quà như balo, bát, đĩa, bếp từ....đương nhiên tiền gửi càng lớn, quà tặng sinh nhật càng to, đến gần tết dương lịch thì họ tặng thêm lịch (cho KH gửi > 30 triệu thì phải)....nói chung mấy món quà đó thiết thực, dễ thanh lý.

+ Sacombank: bọn này thì chương trình KH thân thiết theo kiểu tích điểm, cách tính lằng nhằng nào là tính điểm theo đóng góp của KH đó cho lợi nhuận của ngân hàng...bla bla, quà tặng thì cũng to đấy (máy xay sinh tố, bếp từ, điện thoại...) nhưng nếu đọc kỹ thì điểm tích được chỉ có giá trị trong 1 năm, sáng năm sau điểm tích được về 0 hết mà với cách tính điểm “bựa” như vậy thì có tích “mút chỉ” cũng chẳng nhận được quà, hơn nữa lãi suất của thằng Sacombank này cũng thấp lè tè.

- Ngoài các yếu tố trên, còn một yếu tố cực kỳ quan trọng nữa mà nhiều mẹ không để ý, đó là cách tính lãi suất của ngân hàng. Theo quy định của NH Nhà nước ban hành năm 2004, lãi tiền gửi được tính trên cơ sở 360 ngày, một tháng là 30 ngày. Tuy nhiên, trên thực tế các NH áp dụng không thống nhất quy định này. Theo mình biết thì có 2 cách tính lãi phổ biến như sau:

+ Cách 1: Tính theo số ngày thực tế mà khách hàng gửi tiền (SCB, CBBank, Bắc Á Bank, Vietbank, HDBank....)

Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi thực / 360 ngày (theo năm) hoặc 30 ngày (theo tháng)

+ Cách 2: Tính lãi được làm tròn tháng. Một tháng được tính là 30 ngày, những tháng có 31 ngày hoặc 28 ngày cũng được làm tròn thành 30 ngày (Việt Á Bank, Agribank, Indovina Bank....)

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số tháng gửi / 12.

Ví dụ, mình gửi tiết kiệm 220 triệu, kỳ hạn 13 tháng, lãi suất 8,8% / năm, gửi này 07/07/2014, đáo hạn là 07/08/2015. Như vậy lãi suất sẽ được tính như sau:

Cách 1: tiền lãi = 220.000.000 đ x (365 + 31)/360 x 0.088 = 21.296.000 đ
Cách 2: tiền lãi = 220.000.000 đ x 13/12 x 0.088 = 20.973.333 đ

=> Với cách thứ 2 thì mình sẽ thiệt khoảng 323.000 đ so với cách 1. Cách tính lãi thứ 2 chỉ có lợi khi mẹ nào gửi tiền kỳ hạn 1 tháng vào đúng tháng 2 (vì tháng 2 có 28 hoặc 29 ngày), còn lại thì gửi tiền càng nhiều, kỳ hạn càng dài mà vớ phải NH nào tính theo cách thứ 2 thì càng thiệt, tính ra mất 0,138% / năm. Như vậy là nếu NH ghi lãi suất 8,8% mà tính lãi như cách 2 thì thực tế vẫn thấp hơn NH nào ghi lãi suất 8,7% mà tính lãi theo cách 1. Do đó khi gửi tiết kiệm, các mẹ nên tính trước số tiền lãi mình sẽ nhận được, hỏi kỹ ngân viên NH về cách họ tính lãi suất.

Vừa nãy mình có nói khá nhiều về ngân hàng nhóm 1 và 2, giờ mình sẽ nói tới các ngân hàng TNHH nước ngoài ở nhóm 3 như HSSBC, ANZ, Shinhan Bank, Standard Charter, Citibank.....Nhóm này mình khuyên cách mẹ không nên gửi tiết kiệm ở đây vì:

- Những ngân hàng này chủ yếu tập trung vào cho vay tiêu dùng, mở thẻ tín dụng, tài trợ xuất khẩu, kiếm tiền chủ yếu từ phí, đổ vào off-balance sheet nhiều, chứ không tập trung nhiều vào gửi-vay như các ngân hàng VN nên lãi suất gửi tiết kiệm ở những ngân hàng này cực kỳ thấp.

- Dù sao thì cũng là NH nước ngoài, NHNN cũng khó kiểm soát chặt đc bọn này. Nó mà “xù” thì coi như xong, có mà khóc rưng rức....

Nói thật với các mẹ là có nhiều ngân hàng mình rất ghét, luôn nằm trong blacklist của mình (vì mình đã từng có trải nghiệm xấu khi giao dịch với bọn này) như: Techcombank, Đông Á Bank, Tiên Phong Bank, Sacombank, ShinhanBank.....Nhưng nếu chúng mà có mức lãi suất cao, mình cũng sẽ gửi tiết kiệm; nhưng chửi thì vẫn cứ chửi, vẫn cứ khuyên người thân họ hàng bạn bè đừng dùng dịch vụ của bọn nó. Mà bây giờ lãi suất của mấy thằng này thấp, nhân viên thì cũng chẳng nhiệt tình lắm nên mình cũng chẳng gửi - Đây là ý kiến cá nhân của mình nhé !

Một số lưu ý nữa với các mẹ:

+ Rút trước hạn, lãi suất sẽ về lãi không kỳ hạn, rất thấp (0,8 - 1%/năm).
+ Nhiều NH nói sẵn sàng cho nhân viên đến tận nhà làm sổ tiết kiêm nếu các mẹ gửi số tiền lớn, nhưng mình khuyên là các mẹ tự mở số tiết kiệm tại quầy giao dịch để tránh rủi ro có thể phát sinh khi nhân viên ngân hàng giao sổ tiết kiệm giả mạo hoặc sau đó không đưa tiền về ngân hàng, giao dịch tại quầy sẽ được camera ghi lại và có thể xem là bằng chứng chứng minh các mẹ đã có giao dịch và ngân hàng phải trả lại tiền trong trường hợp nhân viên ngân hàng chiếm đoạt tiền của các mẹ; giờ “giang hồ hiểm ác”, cẩn thận vẫn hơn.
+ Không cho nợ sổ hoặc nhờ giữ giúp sổ tiết kiệm.
+ Kiểm tra kỹ sổ tiết kiệm (chữ ký, con dấu đầy đủ chưa...), đọc kỹ nội dung chứng từ, không ký sẵn lên giấy trắng.

Đọc xong topic này, chắc chắn sẽ có nhiều mẹ nghĩ hoặc comment là: “sao đàn ông con trai mà gửi tiết kiệm lại tính toán thế hay có mỗi 0,1 hay 0,2% mà phải tính toán vậy làm gì... mình cũng nói luôn nhé: đồng tiền mình bỏ mồ hôi, sức lao động làm ra chứ không phải “tiền chùa”, mình cũng đã sống những ngày tháng nghèo khổ, cả nhà cãi cọ nhau suốt cũng chỉ vì vấn đề tài chính nên mình rất quý trọng đồng tiền, tiền lãi hay các khoản chi ngoài mình lấy thêm được mình cho bố mẹ mình, cho em mình, mình cũng chẳng ăn cướp, xin đểu; thuận mua vừa bán, ok thì giao dịch không thì “giải tán quốc hội”...nên mình chẳng việc gì phải xấu hổ, quan trọng là mình được việc của mình, họ đạt đủ chỉ tiêu của họ, còn người ta nghĩ gì mặc kệ người ta, chả ai cho không ai cái gì bao giờ. Đừng nghĩ 0,1 hay 0,2%/năm là ít cứ nhân lên với số tiền càng nhiều, kỳ hạn càng dài mà xem, ối tiền đấy !

Nói chung, đó là tất cả những kinh nghiệm mình thu thập được sau nhiều năm đi gửi tiết kiệm. Các mẹ nào có thêm các kinh nghiệm hay khác về gửi tiết kiệm làm sao có lợi nhất xin mời vào thảo luận nhé.
Click to expand...

Bạn chia sẻ nhiều kinh nghiệm bổ ích , nhiều KT mà mọi người ko biết đầy đủ. Thanks bạn

tamnm · 27/11/2015

Các thánh cho e hỏi bjo ngân hàng nào đang có lãi cao nhất ạ?

fioh_tuananh · 27/11/2015

mieocoi nói: ↑

Em tham khảo trên các trang thì có 2 hình thức tính lãi
1. Số tiền gửi * lãi suất * số tháng gửi /12
2. Số tiền gửi * lãi suất * số ngày gửi /360
Vậy anh cho em hỏi hiện tại thằng SCB nó tính t heo cách 1 hay 2 anh.
Vì tính theo cách 2 tiền lãi sẽ nhiều hơn ạ. hihi. Em ngồi tính thử
Click to expand...

Nó tính lãi theo cách 2 đấy.

mieocoi · 30/11/2015

fioh_tuananh nói: ↑

Nó tính lãi theo cách 2 đấy.
Click to expand...

Dạ vâng ạ. em cảm ơn anh :x

mamachip · 30/11/2015

tamnm nói: ↑

Các thánh cho e hỏi bjo ngân hàng nào đang có lãi cao nhất ạ?
Click to expand...

Có thể là SCB, Bắc Á hoặc Xây dựng...

thanhbinh89nd · 30/11/2015

Nhà em cũng chẳng có nhiều nhưng em toàn gửi ngân hàng nhóm 1, tuy lãi ít nhưng an tâm hơn

Đăng nhập hoặc Đăng ký

Kinh nghiệm: Những Kinh Nghiệm Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Sao Cho Có Lợi Nhất

thuyha1961

- Trao Đổi Về Kinh Nghiệm Tài Chính Gđ Để Giúp Những Mẹ Muốn Mua Nhà Hà Nội

- Lập Topic Các Bạn Nhâm Thân 1992 Đã Có Những Gì Và Kinh Nghiệm Tk

- Kinh Nghiệm Cay Đắng Từ Những Sai Lầm Chi Tiêu Của Tôi

- Kinh Nghiệm Cay Đắng Từ Những Sai Lầm Chi Tiêu Của Tôi

- Kinh Nghiệm Cay Đắng Từ Những Sai Lầm Chi Tiêu Của Tôi

hieupede

mamachip Thành viên kỳ cựu

mieocoi Thành viên nổi tiếng

Monalisa Miky Hotline: 0906242868

mamachip Thành viên kỳ cựu

mieocoi Thành viên nổi tiếng

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

mamachip Thành viên kỳ cựu

HoangTN50K Thành viên chính thức

mieocoi Thành viên nổi tiếng

mehobong Thành viên tích cực

tamnm Thành viên kỳ cựu

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

mieocoi Thành viên nổi tiếng

mamachip Thành viên kỳ cựu

thanhbinh89nd Thành viên tích cực

Chia sẻ trang này

Đăng nhập hoặc Đăng ký

Kinh nghiệm: Những Kinh Nghiệm Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Sao Cho Có Lợi Nhất

thuyha1961

- Trao Đổi Về Kinh Nghiệm Tài Chính Gđ Để Giúp Những Mẹ Muốn Mua Nhà Hà Nội

- Lập Topic Các Bạn Nhâm Thân 1992 Đã Có Những Gì Và Kinh Nghiệm Tk

- Kinh Nghiệm Cay Đắng Từ Những Sai Lầm Chi Tiêu Của Tôi

- Kinh Nghiệm Cay Đắng Từ Những Sai Lầm Chi Tiêu Của Tôi

- Kinh Nghiệm Cay Đắng Từ Những Sai Lầm Chi Tiêu Của Tôi

hieupede

mamachip Thành viên kỳ cựu

mieocoi Thành viên nổi tiếng

Monalisa Miky Hotline: 0906242868

mamachip Thành viên kỳ cựu

mieocoi Thành viên nổi tiếng

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

mamachip Thành viên kỳ cựu

HoangTN50K Thành viên chính thức

mieocoi Thành viên nổi tiếng

mehobong Thành viên tích cực

tamnm Thành viên kỳ cựu

fioh_tuananh Thu Mua Tiền Giấy & Tiền Xu: 0976061586

mieocoi Thành viên nổi tiếng

mamachip Thành viên kỳ cựu

thanhbinh89nd Thành viên tích cực

Chia sẻ trang này

Useful Searches