Chào các Mẹ của Lamchame ! Mình tên Tài là nhân viên tín dụng, hiện đang cộng tác tại những đơn vị tài chính cá nhân và ngân hàng. Chắc có lẻ ai trong số chúng ta đã ít nhất 1 lần hoặc vài lần đi vay vốn. Nhưng không may vì hoàn cảnh không mong muốn, trong quá trình thanh toán. Chúng ta bị trả chậm, trễ hẹn, hoặc mất khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng ! Vậy câu hỏi đặt ra là , Nợ xấu ở mức độ nào thì có thể vay ngân hàng đươc ?. Trước hết có 5 nhóm nợ mà các Mẹ cần chú ý Nợ nhóm 1 (Dư nợ đủ tiêu chuẩn): là các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn; các khoản nợ trong hạn; các khoản nợ quá hạn nhưng dưới 10 ngày (khách hàng sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn). Nợ nhóm 2 (Dư nợ cần chú ý): là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu. Nợ nhóm 3 (Dư nợ dưới tiêu chuẩn): là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng chi trả theo hợp đồng. Nợ nhóm 4 (Dư nợ nghi ngờ mất vốn): là các khoản nợ quá hạn từ 180 đến dưới 360 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ trên 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2. Nợ nhóm 5 (Dư nợ có khả năng mất vốn): là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ trên 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần hai; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ba. Nhóm nợ càng cao thì càng khó vay vốn. Bởi vì khi vay tín chấp, các Mẹ dùng chữ tín của mình để vay vốn, ngân hàng hoàn toàn không cần thế chấp tài sản nào của các Mẹ. Nên người xưa có câu" Một lần mất tín, vạn lần bất tin ". Nhưng vấn đề nào thì cũng có ngoại lệ : nhóm nợ 1,2,3 là có khả năng vay được ngân hàng. Quan trọng là lý do rơi vào nhóm nợ xấu của các Mẹ là hợp lý, là bất khả kháng. ví dụ : ốm đau, bệnh tật...và hiện tại ngân hàng cũng xét thấy khả năng trả nợ của các Mẹ là có. Nên có thể đồng ý cho các Mẹ vay lại, nhưng quá trình thẩm định sẽ lâu. Vì họ sẽ tín lại điểm tín dụng hiện tại dựa vào thu nhập, ngành nghề, số thành viên trong gia đình... Nợ nhóm 4, 5 là không thể vay được và những thành viên nằm cùng hộ khẩu với người bị nợ xấu cũng không được vay ngân hàng. Thời gian lưu nợ xấu có thể kéo dài đến 8 năm. Hiện nay có một số nơi nói rằng họ có thể xóa nợ xấu- và kêu chúng ta nộp phí dịch vụ để họ làm đơn vay. Đây hoàn toàn là tin lừa đảo! Các mẹ cần tỉnh táo đối với những đối tượng mạo danh ngân hàng để lừa đảo như thế này. Vì vậy một khi đã quyết định vay tín chấp, các Mẹ cần đọc kỹ hợp đồng vay. vd: lãi suất, thời gian trả, phí trễ hạn. Thời thì thời gian thanh toán khoản vay rơi vào ngày 1 - 5 hàng tháng, nên khi lương chưa về kịp trong thời gian này. Các mẹ nên trình bày rõ ràng và thương lượng ngày thanh toán. Để tránh phát sinh phí phạt . Ngoài ra hiện nay cũng có một số đơn vị cho vay tư nhân hỗ trợ cho khách hàng bị nợ xấu, nhưng họ chỉ cho vay số ít.
