Kinh nghiệm: Cho Em Hỏi Có Nên Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Không

Chào cm, em là nữ, 26 tuổi, chưa lập gia đình. Làm kinh doanh tự do. Nên tât nhiên, không có khoản bảo hiểm nào cho bản thân em. Mà trong cuộc sống, rủi ro là chuyện không biết trước. Nên em định tham gia bảo hiểm nhân thọ. Vừa là bảo vệ sức khỏe, vừa tiết kiệm được tí tiền sau này.
Hai hôm nay, e đã gặp 3 TVV của Prudential, Manulifie, Cathay. Thấy ai cũng nói hay cả( điều đó tất nhiên ) và bên nào cũng có quyền lợi hấp dẫn, nhất là mấy khoản nằm viện, ốm đau nặng..., vừa tiết kiêm được, vừa bảo vệ sức khỏe tốt.Thấy bên manulife lỡ có đau đi bv thì được 500k/ngày. Prudntial thì 200k...bên nào cũng có điểm mạnh riêng nên chẳng biết chọn bên nào
Sau đó về lên mạng tìm hiểu, sao thấy bi quan quá. nào là lấy dc tiền bh rất khó, nói vậy thôi chứ ko đền, có người mua bh 10nam, đếm năm thứ 10 đột ngột mất. mất trước ngày đáo hạn HĐ mấy tháng, nhưng ko được đền, chỉ trả như người ko tử vong, rồi là chờ cả năm ko thấy tiền, rồi cách chăm sóc, năm đầu còn hỏi han, năm sau thì ko thấy đâu, rôi là hợp đồng quá nhiều chữ, đọc ko hiểu hết nên cty bh dễ dàng bắt bẻ lại mình...
Nản tập 1. Có mẹ nào, bạn nào, anh chị nào đã từng mua bh chưa ạ. Mọi người thấy thế nào

 

Cái này cũng hên xui nhỉ. Mình từ trước chưa nghĩ đến chuyện mua bảo hiểm nhân thọ, vì thấy bỏ xiền vào đó thà gửi tiết kiệm còn hơn. Nhưng năm nay mình đã nghĩ khác, nói dại nhỡ có vấn đề gì thì con mình còn được nên mình vừa mua cho 2 VC nhà mình bảo hiểm nhân thọ của Hangwalife Hàn Quốc. Hic, mình thấy hãng này cũng lạ nhưng tra web thì thấy họ cũng hoạt động hoành tráng rồi, với lại có chị người quen là tư vấn viên nên cũng cứ nhắm mắt mua.

Vụ đền bù thì mình chưa biết thế nào, nhưng mình thấy nhìn chung hiện nay các hãng cạnh tranh nhau nên việc đền bù, chi trả viện phí cũng làm nhanh chứ k đến nỗi. Năm ngoái mình sinh cũng làm thủ tục thanh toán với bảo hiểm PJiCo thấy thủ tục cũng tốt, nhanh mà.

Mình có vẻ hơi lạc quan nhỉ, hihi, các mẹ có kinh nghiệm gì chia sẻ ah.

 

cảm ơn mn. MONG ĐƯỢC CHIA SẺ THÊM

 

1. nên mua
2. mua của bảo việt
mình đã mua của 1 công ty nước ngoài. lúc mua cũng tìm hiểu kỹ lắm. nhiều quyền lợi chỉ trong thời gian đóng phí. mà thời gian đấy đang khỏe mạnh, ít nguy cơ. tuy vậy đẩy phí lên cao.
mình có hỏi bên bảo việt thì được chị ấy giải thích là tùy từng gói sản phẩm. ít quyền lợi thì phí bh thấp hơn. nhưng những quyền lợi cơ bản thì vẫn có.
3. mình từng là đại lý (làm đại lý để tự mua bảo hiêm đc chiết khấu cao), tuy nhiên giờ mình chỉ chia sẻ về kinh nghiệm cá nhân chứ ko phải quảng cáo.

 

Cảm ơn anh chị. Hợp đồng nhiều thứ quá.mà m ko rành.thấy họ nói toàn lợi.bên manulife 1ngày nằm viện dc những 500k lun.mà ko biết thế nào

 

e nghĩ là mua bh cũng tốt c ạ, chả thế mà các nước phương Tây tiên tiến họ đều mua đấy thôi, là bảo đảm cho mình mà. c cứ tìm hiểu kỹ xem cái nào tốt nhất thì mua

 

Cái phần chi trả chi phí nằm viện là bảo hiểm đi kèm với bảo hiểm nhân thọ thôi, bên Manuilfe thì chị k biết thế nào, nhưng cái BH chị vừa mua thì e có thể chọn mức chi trả viện phí, chị chỉ chọn 300k/ngày cho phí rẻ vì chị có BHYT rồi.

 

Mn nói cũng đúng.xem phim nước ngoài, để ý ng ta hay nhắc tới bh. Mỗi khi có tai nan, sự cố

 

Ah.hóa ra họ trả m nhìu là vì họ lấy fí cao hơn. E hỉu r.cảm ơn c nhe.c mua bh của cty nào day ạ

 

Mình đã mua của Prudential và Manulife. Pru thì k lợi mấy đâu mn, mà rút ra giữa chừng cũng k dc. Manu thì mình mới bắt đầu mua, mong là ok.

 

Thấy bên manulife bảo rút giữa chừng dc. Nhưng nge noi bh nào rút giữa chừng cũng bị mất 1đống tiền.bên cathay lại co cả hỗ trợ sinh đẻ nữa chứ. Chắc tẩu hỏa nhập ma qua

 

Chị mua của Hangwalife Hàn Quốc e ah. Bên Pru có được rút giữa chừng chứ nhỉ, e nhớ ngày trước mẹ e rút giữa chừng mà. cái Hangwalife này thì 5 năm đầu mà dừng k nộp nữa là mình mất luôn tiền. Sau đó thì c thấy càng để lâu thì rút được tỷ lệ cao hơn. Túm lại là thiệt ý mà. Nếu để đến cuối HĐồng thì so với trượt giá đồng tiền thì chả được bao nhiêu. Chỉ vì nó có ý nghĩa phòng ngừa rủi ro thì nên mua thôi.

 

Vâng.e cũng chỉ là phòng rui ro.sợ cái là ko biet ho có trả tiền như đã hưâ hay ko thoi.và mong là giống như bỏ heo.vì mỗi ngày chỉ tiết kiệm kh 30k thôi.cảm ơn c nha

 

Uh, chồng chị cũng đang bảo HĐ 15 năm nhưng đến lúc đó cty phá sản rồi thì tiền mình đòi ai hihi

 

hix. ko biết thế nào

 

đúng đấy mn ạ, rút ra giữa chừng là thiệt

 

Với tư cách là người trong nghề (mình làm kiểm toán nội bộ của Bảo Việt), mình có thể giải thích cho bạn hiểu thế này nhé:

1. Có nên mua BH nhân thọ ko, khi nào thì nên mua?

Nói chung là có điều kiện thì nên mua, rõ ràng là bảo hiểm là có lợi, nó dựa trên nguyên tắc số đông bù đắp cho số ít, nếu bạn bị rủi ro sẽ được những người cùng mua BH như bạn bù đắp rủi ro, còn nếu ko bạn sẽ nhận đc 1 số tiền nhất định (tùy vào điều kiện kinh tế, thị trường, số tiền đó có thể ít hoặc nhiều hơn bạn gửi ngân hàng, nhưng ko quá thấp so với số tiền bạn đóng vào). Nhưng nếu ko có điều kiện, thì mình khuyên thật lòng là ko nên mua, vì sao, vì hợp đồng BH là hợp đồng dài hạn, ít nhất là 10 năm, trường hợp bạn đơn phuonwg chấm dứt hợp đồng, hủy hợp đồng, ko đóng phí thì Cty BH ko trả lại tiền/trả lại ít tiền so với con số bạn đóng vào là điều tất nhiên. Thế nên nếu bạn ko tự tin là điều kiện kinh tế của mình ổn định, thì mình nghĩ bạn nên cân nhắc kĩ. Ví dụ: bạn nói bạn kinh doanh tự do, nhưng còn tùy vào việc hàng năm bạn kiếm được bao nhiêu tiền, tích lũy được bao nhiêu tiền, có ổn định nhiều năm rồi hay mới đc 1, 2 năm...

2. Tại sao hợp đồng BH rắc rối thế, có bị lừa ko, có phải đóng vào thì dễ rút ra thì khó ko...

Nói thật với bạn khi mới vào làm ở Bảo Việt, mình và nhiều người vẫn nghĩ BH nhân thọ là lừa đảo ), thế nhưng nghề của mình phải học hết nghiệp vụ, thuộc hết các công văn, chính sách đủ các thứ (thế thì mới đi kiểm toán Công ty được chứ) nên dần dần mình hiểu ra. Điều khoản và hợp đồng BH rất rắc rối, đó là do bản thân cái môn “bảo hiểm” nó thế, vì thế nên mới cần có “đại lý bảo hiểm” đứng ra làm trung gian để đảm bảo khách hàng được tư vấn đầy đủ và chính xác các điều khoản của sản phẩm. Do đó việc của bạn là phải đọc thật kỹ điều khoản, bản mô tả quyền lợi bảo hiểm, giấy yêu cầu bảo hiểm vì mọi “bẫy” đều nằm trong văn bản mà bạn ký hết, nếu có gì ko hiểu phải hỏi đại lý hoặc post lên đây mọi người sẽ trả lời giùm bạn.

Những trường hợp như bạn nói là đáo hạn ko trả tiền hay chết nhưng ko đc trả theo số tiền BH mà lại trả theo số tiền đáo hạn ... thì có nhiều nguyên nhân lắm, mà nói chung có thể khách hàng đã vi phạm điều gì đó trong hợp đồng BH mà ko biết (do đại lý ko tư vấn đầy đủ)

Trong thời gian làm việc mình gặp nhiều trường hợp khách hàng mua BH nhưng ko hiểu rõ hết các điều khoản, đến khi có sự kiện BH xảy ra ko được đền bù thì làm um lên. Nhưng nếu đọc kỹ hồ sơ thì khách hàng đã sai ngay từ đầu khi ký vào các giấy tờ mà mình ko hiểu hết rồi bạn ạ.

3. Về các điều khoản ốm đau, đúng như dv.phucan nói, nguyên tắc của BH nhân thọ là chỉ trả tiền trong 2 trường hợp: chết/thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc khi đáo hạn hợp đồng thôi. Các trường hợp trả 300k, 500k khi nằm viện, ốm đau là dạng trợ cấp, điều khoản bổ sung để thu hút khách hàng. Nhưng bạn phải hiểu là nếu bạn đóng cùng 1 số phí như nhau, thì số tiền bổ sung này càng cao thì sẽ càng ảnh hưởng đến số tiền cuối cùng mà bạn nhận được khi đáo hạn/gặp rủi ro chết. Bảo Việt mình thấy ưu việt hơn các Cty khác là cái khoản bổ sung này nằm ngoài cái chính, bạn có thể chọn mua hoặc ko, có thể chọn số tiền trả mỗi ngày nằm viện, từ đó Cty tính ra số phí bạn phải đóng (thường chỉ vài trăm k/năm). Còn các Cty khác họ áp cái bổ sung này vào cái điều khoản chính rồi, bạn ko muốn cũng ko được.

4. Cái mà mọi người quan tâm nhất là khi hủy hợp đồng thì có nhận lại đc tiền ko. Thì nguyên tắc là thế này ạ, càng hủy sớm thì càng mất nhiều tiền. Trong 2 năm đầu tiên hủy ko lấy lại đc đồng nào đâu, từ năm thứ 3 trở đi thì càng hủy sớm thì càng thiệt (bạn nào quan tâm thì yêu cầu đại lý in cho bản mô tả quyền lợi bảo hiểm dựa trên tuổi và giới tính của mình, xem trong bản đấy sẽ biết được số tiền mình lấy lại được tương ứng với từng năm hủy hợp đồng). Thế nên mới nói là nếu ko tự tin về khả năng tài chính thì thà gửi ngân hàng còn hơn.

5. Có sợ Cty phá sản ko. Cái này thì cũng giống như câu hỏi “có sợ ngân hàng phá sản ko” vậy ), các Cty nước ngoài khác thì em ko rõ, nhưng Bảo Việt thì em biết rất rõ, có 70% cổ phần do bộ tài chính nắm, nên là khả năng phá sản giống như vietcombank phá sản vậy.

Em viết dài dòng như vậy chủ yếu vì muốn cải thiện cái nhìn của mọi người về BH nhân thọ thôi ạ, chứ ko có ý gì đâu. Em đi kiểm toán nhiều gặp nhiều trường hợp lắm rồi, nhiều khi do đại lý vô trách nhiệm, tư vấn ko đầy đủ làm khách hàng hiểu nhầm, xong quay lưng lại với bảo hiểm, rồi mọi người nghĩ BH là bán hàng đa cấp bla bla thấy bức xúc lắm nên nếu có dịp thì muốn các mẹ hiểu thêm về BH. Như em cũng mua cho mama em 1 cái, vì mama ko đi làm ko có lương hưu, em mua để chục năm nữa mama có 1 khoản dưỡng già thay lương hưu. Sắp tới em cũng phải mua cho em 1 cái, lao động chính trong nhà mà lị ))

 

Rất rất nên mua bạn ạ.

Bạn à, mình thấy bạn lo lắng rất giống minh ban đầu khi chưa hiểu về bảo hiểm, giờ khi biết rồi, mình chỉ mong sao cho ai ai cũng có được một hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo ổn định cho nguồn tài chính của gia đình mình không bị ảnh hưởng khi gặp phải những rủi ro không mong muốn ( gồm ốm đau, bệnh nan y, thương tật, tai nạn, tử vong, ...) những rủi ro này là lúc ảnh hưởng rất lớn đến kinh tế gia đinh, đặc biệt là những gia đinh kinh tế mức trung bình chứ chưa nói đến mức nghèo. ví dụ như khi mình chẳng may bị 1 căn bệnh nan y, nếu không có anh Bảo Hiểm chi trả cho mình thì kinh tế gia đình mình lao đao, vay mượn khắp nơi chưa chắc đã có tiền để chi trả, xong rồi ôm cục nợ, không biết đến bao giờ mới trả đc, .... phân tích ra thì rất dài, chỉ có thể trao đổi khi gặp mặt mới nói hết được bạn ạ.

Hiện nay có rất nhiều công ty bảo hiểm, mà khi chưa tìm hiểm hoặc mới tìm hiểu thì bạn cũng rất khó phân định được nên lựa chọn mua BH của cty nao.
Trước hết, bạn xác định rõ nhu cầu của mình muốn gi để lựa chọn cty cho phù hợp. Cty nào cũng có rất nhiều gói sp cho bạn lựa chọn, và đều có điểm mạnh riêng.

Hiện nay có rất nhiều người có cách tư vấn BH khác nhau, nhiều k hi bị áp lực doanh số nên đôi khi người mua chưa kịp hiểu cũng cứ kí hợp đồng. còn người mua BH thì nhiêu khi vì nể ng quen cứ kí cho xong. còn những vấn đề bạn lo lắng rằng cty có lừa không, không lấy dc tiền BH, ,.. tất cả mình xin trả lời là bạn thực sự có thể yên tâm về điều này, hợp đồng rất chặt chẽ, được pháp luật bảo vệ, các cty BH cũng hoạt động trên 200 quốc gia trển thế giời nhiều năm nay, nếu là lừa đảo thì sao tồn tại mãi được. tất cả là do người mua chưa hiểu hết về các quyền lợi của HĐ, cũng như không thực hiện đúng những cam kết trong HĐ BH.

Nếu bạn ở HN thì có thể liên hệ với mình nhé, chỉ cần 1 cốc trà đá thôi, mình hiểu biết đến đâu sẽ tư vấn giúp bạn đến đó, rất mong có thể giúp bạn đưa ra một quyết định đúng đắn nhất. Thân ái

 

500K ĐẤY NGƯỜI TA CŨNG ĐÃ TÍNH VÀO PHÍ RỒI BẠN. SAU NÀY SỐ TIỀN THỰC TẾ NHẬN ĐƯỢC SẼ ÍT ĐI SO VỚI GÓI SẢN PHẨM KO NẰM VIỆN. TUY NHIÊN QUYỀN LỢI NẰM VIỆN NÀY CHỈ TRONG 1 SỐ NĂM NHẤT ĐỊNH TÙY HỢP ĐÔNG

 

Nếu có điều kiện thì mua cũng được bạn ah. Nhưng mua thì nên mua bảo hiểm nào của nhà nc ấy chứ mua của nc ngoài giờ nó làm ăn tốt nhưng mấy chục năm sau nó phá sản thì biết đâu mà lần