Kinh nghiệm: Kinh nghiệm khi vay vốn ngân hàng

Thảo luận trong 'Tài chính gia đình' bởi tuyennk.hvnh, 21/6/2015.

  1. tuyennk.hvnh

    tuyennk.hvnh Thành viên mới

    Tham gia:
    1/2/2015
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
    Hiện tại các ngân hàng “ra sức” tung các gói cho vay ưu đãi với lãi suất chỉ 4-5% nhắm đến những khách hàng đang cần mua nhà, ô tô. Tuy nhiên, các bạn cần hết sức cẩn thận với những chiếc bẫy lãi suất khéo được ngân hàng “giăng ra”.

    Các bạn cần phải rất cẩn trọng với những quảng cáo hấp dẫn này. Tùy theo thời hạn hợp đồng mà các ngân hàng sẽ cho khách hàng hưởng lãi suất vay ưu đãi 4 -5% trong 3-12 tháng đầu. Thế nhưng, khi hết thời gian được hưởng gói ưu đãi này, các ngân hàng tăng lãi suất đến chóng mặt, thường từ 10-12%, thậm chí có ngân hàng thả nổi theo lãi suất thị trường.

    Với kinh nghiệm của một người trong ngành ngân hàng mình xin chia sẻ một số lưu ý để các bạn khi đi vay vốn của ngân hàng sẽ hạn chế gặp phải những tình huống " gồng mình trả nợ", " không làm chủ được nguồn tài chính ", " thậm chí bán tài sản để trả nợ", vì lãi suất tăng chóng mặt sau thời gian ưu đãi...

    Khi làm việc với một cán bộ tín dụng ( CBTD ) về một khoản vay của bạn, bạn nên yêu cầu các CBTD tư vấn kỹ về các vấn đề sau:

    I ) Tư vấn về các lựa chọn các gói vay có lãi suất, thời gian vay sao cho phù hợp với nguồn tài chính của gia đình.

    VD: Như tại MBBANK ngân hàng mình đang công tác đưa ra các lựa chọn sau

    -) Lựa chọn 1: Lãi suất 6% trong 6 tháng đầu.

    Sau đó lãi suất tính bằng: lãi suất tiền gửi kỳ hạn 24 tháng ( hiện tại 7%) + 3.3 - 3.5%

    Mục đích nhằm hỗ trợ các gia đình thời gian đầu khi chưa ổn định được nguồn tài chính vì phải chi trả một khoản để mua nhà hay otô ( thường sẽ là 30% giá trị HĐ)

    -) Lựa chọn 2: Lãi suất 7.5% trong 12 tháng đầu

    Sau đó lãi suất tính bằng: lãi suất tiền gửi kỳ hạn 24 tháng ( hiện tại 7%) + 3.3 - 3.5%
    Với lựa chọn này hướng tới những gia đình có nguồn tài chính ổn định hơn 1 chút. Vì tiền lãi thời gian đầu sẽ cao hơn lựa chọn 1.

    -) Lựa chọn 3: Lãi suất 7.9% trong 24 tháng đầu
    24 tháng tiếp theo: Ls tiền gửi 24 tháng + 3%
    Sau đó sẽ là: lãi suất tiền gửi kỳ hạn 24 tháng ( hiện tại 7%) + 3.8 - 4%

    Lựa chọn 3 sẽ là tối ưu nhất cho các bạn. Lát ở dưới mình sẽ có bảng dòng tiền cho từng lựa chọn để các bạn hình dung dễ dàng hơn. Đây là dẫn chứng cho các bạn. ĐỪng nên nhìn vào con số lãi suất thấp mà các ngân hàng đưa ra trước mắt để chào mời đầy hấp dẫn.

    II) Tư vấn về phạt trả trước hạn: thời gian trả trước, phí phạt
    VD: Tại MBBANK :
    Lựa chọn 1, 2 sau 48 tháng là miễn phí
    Lựa chọn 3: sau 60 tháng là miễn phí
    Phí phạt trả trước hạn là 1-2%
    Tại Vietcombank
    :
    Miễn phí sau 48 tháng - phí phạt từ 1.5-3%
    Tại ACB:

    Sau 60 tháng là miễn phí
    Phí phạt từ 1-2%
    ...
    III) Tư vấn rõ ràng về số tiền phải trả hàng thàng bao gồm cả gốc và lãi. Tốt nhật là nên có bảng dòng tiền cụ thể để dễ cân đối với nguồn tài chính.

    Dưới đây mình xin được đưa ra bảng tính dòng tiền về số tiền hàng tháng mà các bạn phải thanh toán để các bạn hình dung dễ dàng hơn.


    Các giả định:
    +) Khoản vay 1 tỷ đồng để mua 1 căn chung cư
    +) Thời hạn vay 10 năm
    +) Lãi suất theo các lựa chọn ở trên

    Hy vọng những chia sẻ trên là hữu ích với mọi người.
    Và hy vọng nhận được đóng góp cũng như chia sẻ của các bạn banker khác.
    Trân trọng cảm ơn !

    Lựa chọn 1: Lãi suất 6%


    lua chon 1a.png lua chon 1b.png
     

    Xem thêm các chủ đề tạo bởi tuyennk.hvnh
    Đang tải...


  2. tuyennk.hvnh

    tuyennk.hvnh Thành viên mới

    Tham gia:
    1/2/2015
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
    lua chon 2a.png lua chon 2b.png Vì bài đăng không cho đang nhiều ảnh nên mình đăng xuống đây 2 lựa còn lại để cả nhà cùng tham khảo nhé.
    Lựa chọn 2: Lãi suất 7.5%
     
    Sửa lần cuối: 21/6/2015
  3. tuyennk.hvnh

    tuyennk.hvnh Thành viên mới

    Tham gia:
    1/2/2015
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
    Lựa chọn 3: Lãi suất 7.9%
    lua chon 3a.png lua chon 3c.png
     
  4. doan_oceanbank

    doan_oceanbank Thành viên mới

    Tham gia:
    6/11/2013
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    11
    Điểm thành tích:
    8
    Bên em đang có chương trình vay dứoi 500 tr không cần chưng minh thu nhập, phê duyệt cục nhanh, ls 6.9%/năm đầu. Bác có KH nào thfi giới thiệu qua em nhé.
     
  5. me iu nghé

    me iu nghé

    Tham gia:
    26/2/2015
    Bài viết:
    15,061
    Đã được thích:
    2,335
    Điểm thành tích:
    913
    oánh dấu nghiên cứu cái lãi suất
     
  6. tuyennk.hvnh

    tuyennk.hvnh Thành viên mới

    Tham gia:
    1/2/2015
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
    Bạn cứ nghiên cứu ạ :)), cần tư vấn cụ thể thì liên hệ với mình. Mình sẽ tư vấn nhiệt tình luôn :)
     
  7. tuyennk.hvnh

    tuyennk.hvnh Thành viên mới

    Tham gia:
    1/2/2015
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
     
  8. tuyennk.hvnh

    tuyennk.hvnh Thành viên mới

    Tham gia:
    1/2/2015
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
    Một bank khá mới bạn nhỉ
     
  9. Pu Mi

    Pu Mi Thành viên mới

    Tham gia:
    12/11/2014
    Bài viết:
    26
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    1
    Woori là bank lớn nhất Hàn Quốc - hiện tại bắt đầu chú trọng đến thị trường Việt Nam nên có nhiều sản phẩm ngon bổ rẻ. :cool:
     
  10. Mamachuechuehic

    Mamachuechuehic Thành viên sắp chính thức

    Tham gia:
    19/6/2015
    Bài viết:
    119
    Đã được thích:
    23
    Điểm thành tích:
    18
    bác ở keang nam ah
     
  11. RongVang2000

    RongVang2000 thiết bị nhà bếp Grasso

    Tham gia:
    5/7/2012
    Bài viết:
    558
    Đã được thích:
    77
    Điểm thành tích:
    28
    Bạn ơi, sau 3 năm trả trước hạn ko bị tính phí ah? và sau 1/3 thời gian vay vốn mới phải trả tiền gốc? Bạn nói rõ hơn 1 chút giúp mình nhé
     
  12. Pu Mi

    Pu Mi Thành viên mới

    Tham gia:
    12/11/2014
    Bài viết:
    26
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    1
    Chuẩn rồi, bên m ở tầng 24 keangnam. Trong thời gian ngắn nữa là hạ cánh xuống tầng 1 ;)
     
  13. Pu Mi

    Pu Mi Thành viên mới

    Tham gia:
    12/11/2014
    Bài viết:
    26
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    1
    Đúng rồi, sau 3 năm thì không mất phí trả nợ trước hạn nữa.
    Bên mình đang ân hạn trả gốc tối đa 1/3 thời gian vay nghĩa là trong thời gian ân hạn chỉ cần trả lãi thôi. Nói chúng là không thể tin được!:eek::eek::cool:
     
  14. tuyennk.hvnh

    tuyennk.hvnh Thành viên mới

    Tham gia:
    1/2/2015
    Bài viết:
    43
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
    Một buổi sáng cuối tuần khá mát mẻ, mưa nhè nhẹ rất hợp để ngồi lướt Web cafe ngâm cứu những dự định, chia sẻ những công việc sau một tuần làm việc.
    Chúc cả nhà có 2 ngày cuối tuần thật thoải mái nhé :)
     

Chia sẻ trang này