Thông tin: Vay Thế Chấp Tài Sản Là Gì? Quy Trình Vay Thế Chấp Tại Ngân Hàng

Thảo luận trong 'Kinh nghiệm kinh doanh' bởi DiemDiem24h, 16/6/2021.

  1. DiemDiem24h

    DiemDiem24h Thành viên đạt chuẩn

    Tham gia:
    19/11/2020
    Bài viết:
    56
    Đã được thích:
    0
    Điểm thành tích:
    6
    Vay thế chấp tài sản - một trong 2 hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến trong thời điểm hiện nay. Hình thức này được nhiều ngân hàng áp dụng nhằm thu hút khách hàng khi có nhu cầu về một khoản tài chính lớn với việc thế chấp một tài sản đảm bảo có giá trị.

    [​IMG]

    Vay thế chấp tài sản là gì?
    Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Các tài sản đảm bảo này có thể là sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị… Và một trong những tài sản vay dùng để vay thế chấp phổ biến hiện nay đó chính là vay thế chấp sổ đỏ.

    Đặc điểm để vay thế chấp ngân hàng
    • Người đi vay vẫn có quyền sở hữu tài sản: Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản. Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay và vẫn có thể sử dụng;

    • Tài sản đảm bảo đa dạng: Tài sản đảm bảo là những tài sản có giá trị và sẽ được ngân hàng thẩm định như sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị… Chỉ cần sở hữu tài sản giá trị là người vay có thể đăng ký vay bất cứ lúc nào;

    • Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu người vay, có thể kéo dài lên đến 25 năm;

    • Lãi suất thấp hơn vay tín chấp: Mức lãi suất ưu đãi hơn, số tiền lãi phải trả cũng thấp hơn;

    • Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Vì thế, đây là hình thức vay phù hợp với những đối tượng cần vốn lớn để đầu tư.
    Lợi ích khi vay thế chấp
    • Hạn mức vay lớn: Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng (tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo), đáp ứng nhiều nhu cầu tiêu dùng khác nhau như đầu tư, mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà cửa, kinh doanh, du học…

    • Giảm gánh nặng trả nợ: Lãi suất giảm dần, thời gian vay dài có thể lên đến 25 năm. Nhờ đó mà có nhiều thời gian để xoay sở, cân đối tài chính và trả nợ.

    • Hình thức trả nợ linh hoạt: Trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm; tiền gốc trả dần hoặc trả một lần.

    • Tài sản vẫn là của người vay: Tuy đã thế chấp tài sản nhưng người đi vay vẫn có quyền sở hữu, sử dụng tài sản. Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của người đi vay để làm bằng chứng.
    Điều kiện để vay thế chấp tài sản
    • Người vay là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 - 65, có đầy đủ năng lực pháp lý;

    • Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay;

    • Có thu nhập ổn định, chứng minh được năng lực trả nợ;

    • Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3;

    • Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp;

    • Chưa từng có nợ xấu, lịch sử tín dụng CIC tốt.
    Xem thêm: VAY THẾ CHẤP CÓ CẦN CHỨNG MINH THU NHẬP KHÔNG?

    Thủ tục vay thế chấp ngân hàng
    Để vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, người vay cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản sau đây để thực hiện các thủ tục cần thiết:

    • Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ;

    • Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú;

    • CMND/hộ chiếu;

    • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng;

    • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh;

    • Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (không bắt buộc);

    • Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.
    Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng

    Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ.
    Bước 2: Liên hệ với ngân hàng.
    Bước 3: Ngân hàng thẩm định.
    Bước 4: Công chứng giấy tờ tài sản thế chấp.
    Bước 5: Giải ngân.

    Xem chi tiết quy trình TẠI ĐÂY bạn nhé!

    *Lưu ý: Khi ký hợp đồng vay thế chấp tài sản, cần đọc kỹ lại các thông tin thật kỹ để tránh sai sót và phải chịu thiệt.

    Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?
    Lãi suất vay thế chấp các ngân hàng

    Hiện các ngân hàng đang cho vay thế chấp với lãi suất dao động từ 7-12%. Bạn có thể tham khảo chi tiết lãi suất TẠI ĐÂY nhé!

    *Lưu ý: con số chỉ mang tính chất tham khảo. Có thể thay đổi theo từ thời kỳ.

    Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng
    Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần
    Ngày này, hầu hết các ngân hàng chủ yếu sử dụng phương thức trả góp với tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần.

    Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần được đa số các ngân hàng áp dụng. Theo đó lãi suất người vay phải trả sẽ chỉ được tính theo số tiền còn nợ sau khi đã trừ đi số tiền đã trả.

    Lãi suất được tính theo công thức:

    Số tiền trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.

    Lãi suất tính theo dư nợ gốc
    Lãi suất tính theo dư nợ gốc có nghĩa là lãi suất người vay phải trả được tính theo số tiền vay trong suốt kỳ hạn vay.

    Lãi suất được tính theo công thức:

    Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

    Có nhiều người thắc mắc không biết cách tính lãi suất vay thế chấp nào có lợi nhất cho mình. Tuy nhiên tổng số tiền phải trả hoàn toàn giống nhau mặc dù hai cách tính lãi suất vay ngân hàng khác nhau.
     

    Xem thêm các chủ đề tạo bởi DiemDiem24h
    Đang tải...


Chia sẻ trang này