Kinh nghiệm: vay tiền ngân hàng

mình có một kinh nghiẹm muốn chia sẻ với mọi người , những ai đang và sẽ hoặc phải vay tiền ngân hàng cho các mục đích như mua nhà, đầu tư, tiêu dùng.
Chẳng là năm ngoái mình mua nhà nhưng không đủ tiền vì còn để một nửa tiền để ô xã làm ăn nên hai vợ chồng quyết định thế chấp nhà và vay tiền ngân hàng,...mọi viêc ông xã lo hết thực ra la bên bộ phận tín dụng ngân hàng lo hết từ định giá nhà giay tờ ..etc..mình chỉ kí thôi hichic ....lai suất 14.4% một năm,mới trả được 3 tháng ngon lanh thì ngân hàng gọi đến kí phụ lục hợp đồng....
tèn ten tưởng gì hóa ra lai suat tang len 18% ..shock..một tháng tang thêm hơn mọt triệu mấy nữa...mình không chiu... bên đó giở ngay hợp đòng ra nói trong này có ghi rõ lãi suất se điều chinh mỗi ba tháng một lần....tức mà không nói được về mắng ông xa một trận vì tội không làm kĩ hợp đồng nhưng xã xệ nói hợp đồng nào cũng thế...
giận đến mắng cậu làm tín dụng sau một hồi nói này nọ bõ tức cậu ay để im cho mình nói và phán một câu...: em nói thật với chị là chị không nên vay ở những ngân hàng tư nhân như ngan hang nay vì những ngân hàng này lúc nào cũng sẽ làm cho khách lầm tưởng dễ dãi và lãi suất thấp nhưng thực ra trong hop đồng luôn luôn có những dkien mà khách hàng sẽ không thể nào đọc ra và biết rõ hết nên ngan hàng luôn luôn đúng,lãi suất của chị như thế còn ít đấy em cho chị xem hợp đồng khác nè sau ba tháng đầu la 18 rồi tiếp 3 tháng sau la 21% rồi show cho mình xem một hợp đồng khác như thế thật...choáng....

rồi nói tiếp : chị nên vay ở những ngân hàng nhà nước như agribank..etc ...vì những ngân hàng nhà nứoc là trên tinh thần giup dân còn ngân hàng tư nhân đuơng nhien người ta phải tìm ra cái lợi tốt nhất cho người ta rồi
híc nhưng lúc này đã lỡ rùi thì sao đay mình hỏi thế bay giờ trả hết tien lay hồ sơ ra có được không? . câu trả lời là không trong đièu lệ cua thống đốc ngan hang nhà nuoc có nói nếu tra lại mât 2% số tiền chị vay ...mình hỏi sao khong có trong hợp đồng ...cậu ta trả lời cái này là công văn không cần ghi trong hợp đồng........ngậm ngùi mình đành phải chấp nhận lãi suat cao mà không thể làm gi...

mình có nói chuyện trực tiếp với người trưởng chi nhánh ở đó thì chị ta trả lời ngon ơ. : em buồn cười nhỉ lãi suat tang thì chi phải tăng khi nào lãi suat giam thì chị lại giảm cho em
mình hỏi : thế theo chị có bao giờ giảm bằng lãi suất lúc chị mời em ky hop đồng không chác chắn là chẳng đời nào thì chị ta chi cười trừ

mình kể chuyện này nếu có vô tình động chạm đến mẹ nào làm ở ngân hàng thì đừng trách mình nhé vì thực sự thời gian đó mình đã rất tức giận ngan hàng này và đây là chính lời nói của nhan vien tín dụng ngân hàng đó, va tới giờ mình vẫn đang fai chịu mức lãi cao chi hy vong thời gian trôi qua nhanh hết 2 năm để mình có thể trả vốn mà thôi . những ai có ý định đi vay ngan hang thì đừng để những lời hứa....vì lời hứa không ghi thành văn bản không ghi thành hợp đồng nên chẳng có nghĩa lý gì và fai tìm hiểu ki đọc ky hợp đong yêu cầu sửa theo ý mình được chút nào hay chút đáy trước khi đặt bút ky nhé, hic hic[/SIZE]

 

Nếu chỉ vay tầm 200tr có thể liên hệ mình. Bên mình không có trường hợp này

 

mẹ nó ơi. kinh nghiệm xương máu thật đó.
hihi trong thỏa thuận có phần lãi suất kỳ hạn ui định rõ đó.
trong trường hợp này nhân viên đó ko giải thích rõ nên mới thế đó.
kỳ hạn càng dài tức là lãi suất điều chỉnh càng ít thì lãi suất cao hơn nhưng giúp cho người mua nhà ổn định kế hoạch hơn.
kỳ hạn 3 tháng bên mình chỉ có 14% kìa.
tuy nhiên mẹ nó dính ở đây là 3 tháng nghĩa là cứ hết ba tháng thì lãi suất điều chỉnh một lần có thể là tăng hoặc giảm( nhưng chủ yếu là tăng).
theo mình, mẹ nó nên chủ động liên lạc lại thỏa thuận kỳ hạn trả nợ dài ra đi. chấp nhận lãi suất cao chút nhưng lâu dài tốt hơn.
thân mẹ nó nhìu

 

tớ vay ki han 10 năm đấy không được trả vốn trong vong hai năm đầu, huhu luc kí có để ý gì đâu cứ ỷ i ô xã lam hết đến lúc cãi nhau ô ý quê nên có một mình minh ra tranh luan với Ngân hàng thui, bút sa gà chết ,thế mới chán chứ

 

hix rõ khổ.
lần sau làm gì liên quan tới những quyết định lớn mẹ nó có thể hỏi trên d.d này nè.
thật ra cái này chỉ dân ngân hàng mới biết rõ thôi chứ ít mẹ biết lắm.
mẹ nó thử trao đổi về kỳ hạn lãi suất dài hơn xem thế nào.
10 năm sẽ khá tiền đó

 

chia buồn với chủ top, em nghĩ chủ top nên đề nghị hạn điều chỉnh lãi dài ra nếu có thể (dù lãi suất có thể cao hơn 1 chút đấy, nhưng bù lại không bị điều chỉnh liên tục - mà thường là tăng chứ các NH có giảm ls cho vay bao giờ đâu)
- Cũng thêm lưu ý với các bố mẹ có nhu cầu vay vốn là không chỉ vay thế chấp mà cả vay tín chấp, thì ở các NH thường chào lãi suất có thể thấp hơn nhưng thay đổi lãi suất trong quá trình vay.
Bên xã mình có chương trình cho vay tín chấp (theo lương hoặc BHNT) lãi không đổi trong suốt quá trình vay đấy. Chỉ tiếc là hạn mức vay chỉ 200 triệu thôi. Bố mẹ nào có nhu cầu thì liên hệ với xã mình theo chữ ký bên dưới nhé.

 

hic chắc phai điều đình thui để tháng này ra đóng tiên lời thử nói xem sao,hồi trước bận túi bụi chẳng biét đường mà lên d.đ hoi mọi nguòi, tks nhièu nhé

 

ùh thế chác khi nào mình tra duoc 200 con cỡ chừng 200 nũa thử chuyển đổi xem sao nhưng vay tín chấp thì phải luong cao luong mình có khoang 500$ thui thì chác chỉ đuoc khoang duoc 100tr thui nhỉ tớ nghe đồn thế phai khong mẹ nó

 

mình có bà chị làm ở acb, cũng chẳng hiểu lắm nên có vấn đề về tiền nong cứ để bà ấy lo cho.hihi
còn nói về mấy cái hợp đồng, trước khi kí vào bất cứ cái gì cũng phải đọc và nghĩ và ngẫm kĩ vào, liên quan đến ngân hàng hay nhà đất là mệt lắm

 

Mẹ nó ăn trái đắng rồi. NH cũng không như mơ.

 

dù vay thế chấp hay tín chấp thì cũng nên suy nghĩ kỹ, vì không những lãi cao mà dịch vụ đi kèm cũng rất kém chất lượng, chậm trả vài ngày thôi là bị gọi đến nhà và cơ quan, thử hỏi đồng nghiệp và người thân biết mình vay nợ thì họ nghĩ gì.

 

Bình thường 14.4% đã là quá cao rùi , bên ngân hàng em không cao như vậy đâu

 

Mẹ trả nợ muộn NH gọi là đúng r. Nợ xấu nhiều thì mẹ cũng bị vào nhóm lịch sử nợ, mà NH cũng bị NH nhà nước dí, nhân viên bị khiển trách, chứ KH cứ đúng hẹn trả thì NH còn ưu ái nhiều mà.

 

Mình mới tham gia diễn đàn thôi. Làm cán bộ tín dụng luôn mà đọc bài này mình có ý kiến như sau chứ để thế này mất uy tín mấy ngân hàng quá:
1. Lỗi phần lớn ở đây là cán bộ tín dụng vì không tư vấn kỹ cho khách hàng về điều chỉnh lãi suất. Vì mới trong 3 tháng mà thay đổi nhanh như vậy thì 3 tháng đó là được hưởng lãi suất ưu đãi. Khi đi vay, ngoài thời gian cố định lãi suất thì đều điều chỉnh dựa trên lãi suất huy động theo kinh tế thị trường thôi.
2. Trong thời kỳ chị post bài là 2010 khi đó lãi suất ngân hàng rất cao gấp 2 lần hiện nay do lạm phát, chi phí huy động vốn tăng, BĐS bùng nổ nhưng chỉ là ảo thôi vì nhu cầu thực tế thấp đầu tư, đầu cơ thì nhiều ( mua rẻ bán đắt).
3. Hiện nay ngân hàng đã minh bạch, tài chinh rõ ràng hơn rất là nhiều. Đều là ngân hàng thương mại nên tất nhiên sẽ có mục tiêu lợi nhuận đồng thời mục tiêu này là lâu dài vì thế uy tín rất quan trọng. Cổ phần nhà nước nắm hơn 50% vốn hay các ngân hàng tư nhân ( thật ra nhà nước đều nắm 1 lượng nhưng không công bố thôi ít cũng 5%). Nói về ngân hàng ưu đãi chỉ có NH chính sách, ngân hàng phát triển (VDB), ... ở đây thì khác có chính sách riêng nhưng thương rất đặc biệt mới được hỗ trợ, còn ngoài ra các ngân hàng TM đều cần xác định chi phí, doanh thu nên sự chênh lệch về l/s là không nhiều (1-2%).
4. Nếu muốn tất toán khoản vay trước hạn thì đều có mức phí hết vì đảm bảo người vay cân nhắc kỹ trước khi vay đồng thời phía ngân hàng cũng cân đối được cách sử dụng vốn cho mình.

VD: theo kinh doanh nhé, bạn cho 1 người thuê 1 phòng trọ hợp đồng 1 năm, ở được 2 tháng đã trả phòng => cần thu thêm của họ 1/3 tháng trọ chẳng hạn. Ở 7 tháng trả thu ¼ tháng, ở 10 tháng trả có thể không thu. (trừ khi vừa dọn đi có người vào ở liền, cũng không hẳn vì không lẽ cứ có người muốn thuê trọ, trả đủ tiền là cho thuê được sao ???)
Cái phí tất toán phía ngân hàng cũng vậy.
5. Cái chị trưởng phòng bên này cũng kỳ quá, làm gì có cái quy định nào của thống đốc về phí trả nợ trước hạn. Cái đó là quy định của ngân hàng đặt ra, từ phía ban lãnh đạo quản trị nói chung là chị cũng ko quyết định được cái phí này (đi làm thuê cả mà nên vấn đề này chỉ có đề xuất lãnh đạo chi nhánh có thể xin được giảm cho chút ít 30% chẳng hạn).

=> Cán bộ tín dụng cần tư vấn rõ, trong tình hình kinh tế ổn định hiện nay, cạnh tranh mạnh ntn thì mình đảm bảo trường hợp như chị sẽ hiếm xảy ra lắm. Nên tham khỏa nhiều nguồn trước khi đưa ra quyết định quan trọng, cán bộ tín dụng là nhân viên bán hàng (một mặt hàng đặc biệt ^__^).
Chủ post lạc quan hơn xíu về NH nha
Thân ái, hihi !!

 

M cũng đang có ý định vay vốn ngân hàng, nhưng mà kiểu này thì tiền lãi ghê quá

 

lại thêm một kinh nghiệm nữa rùi

 

Bạn gửi mail cho mình, mình sẽ đưa ra thông tin để bạn tham khảo.
quang.pm@shb.com.vn
( mình mới từ bên IS về haha)

 

Bạn có thể liên hệ với mình , mình sẽ tư vấn tính toán 1 tháng trả bảo nhiêu và về thủ tục các loại

 

Nếu mẹ nó thấy lãi cao quá nên tất toán hợp đồng luôn đi ạ, vì phí phạt đó không quá cao

 

Bên mình cũng cho vay tiền và hỗ trợ vay tiền từ ngân hàng các mẹ nhé