Toàn quốc: Cho Vay Ngang Hàng (p2p) Hoạt Động Như Thế Nào?

Bạn đang cần vay vốn nhưng chán nản với những hạn chế của hình thức cho vay truyền thống? Tham gia cho vay ngang hàng (P2P), một giải pháp thay đổi cuộc chơi đáng để khám phá.

Nếu bạn đã từng gặp khó khăn khi vay vốn do yêu cầu nghiêm ngặt về điểm tín dụng, thì cho vay P2P có thể là giải pháp mà bạn đang tìm kiếm. Trong blog này, chúng tôi sẽ đi sâu tìm hiểu về hoạt động cho vay ngang hàng ở Việt Nam để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt trước khi đầu tư.

Hiểu về cho vay ngang hàng
Bây giờ bạn có thể thắc mắc, cho vay P2P là gì? Ý nghĩa của việc cho vay P2P là gì? Hãy giúp bạn ở đây.

Cho vay ngang hàng, còn được gọi là cho vay xã hội, cung cấp một cách khác để tiếp cận nguồn vốn mà không cần liên quan đến các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính truyền thống. Nó hoạt động thông qua các nền tảng trực tuyến kết nối trực tiếp người cho vay và người đi vay.

Phương thức cho vay này đặc biệt có lợi cho những cá nhân có điểm tín dụng kém đang gặp khó khăn trong việc đảm bảo nguồn vốn thông qua các kênh thông thường. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là người đi vay có thể gặp phải mức lãi suất cao hơn như một sự đánh đổi.

Mặt khác, những người cho vay đang tìm kiếm lợi nhuận cao hơn nhận thấy việc cho vay P2P hấp dẫn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc các lựa chọn đầu tư khác, mặc dù rủi ro gia tăng. Khi mức độ phổ biến của hoạt động cho vay ngang hàng tiếp tục phát triển, nhiều nền tảng trực tuyến đã xuất hiện để tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình vay.

Sự thật thú vị cần biết

Bạn có biết rằng hoạt động cho vay P2P ở Việt Nam đã trở nên phổ biến vì mục đích vay truyền thống và tài trợ cho các dự án đam mê như phim độc lập và nỗ lực nghệ thuật?

Để hiểu sâu hơn về cách hoạt động của hoạt động cho vay P2P, hãy cùng khám phá cơ chế đằng sau nó.

Cho vay ngang hàng hoạt động như thế nào?

• Cho vay ngang hàng hoạt động thông qua các nền tảng trực tuyến chuyên dụng, đóng vai trò là nơi gặp gỡ giữa người cho vay và người đi vay. Để tham gia, người dùng phải đăng ký trên nền tảng, thường yêu cầu thông tin cá nhân cơ bản và thanh toán phí đăng ký.
  
  Điều quan trọng là so sánh các nền tảng khác nhau để tìm ra nền tảng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
  
  
• Nếu bạn là người vay, bạn phải cung cấp thêm thông tin chi tiết như lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tình trạng việc làm. Mặc dù việc cho vay P2P không chỉ dựa vào điểm tín dụng, nhưng việc có hồ sơ tín dụng tốt có thể đảm bảo lãi suất thấp hơn.
  
  
• Sau khi tải lên thông tin của mình, bạn sẽ chỉ định số tiền vay mong muốn và phê duyệt mức lãi suất tiềm năng mà bạn có thể nhận được.
  
  Ở giai đoạn này, người cho vay xem xét danh sách khoản vay và quyết định có cấp vốn hay không.
  
  
• Sau khi được phê duyệt, bạn, với tư cách là người đi vay, sẽ nhận được số tiền vay. Những người cho vay đơn lẻ hoặc nhiều người có thể cấp vốn bằng một phần trong khoản vay.
  
  Việc hoàn trả được thực hiện thông qua nền tảng P2P, đảm bảo thanh toán kịp thời. Nếu có nhiều người cho vay tham gia, các khoản hoàn trả sẽ tự động được chia dựa trên số cổ phần tương ứng của họ trong khoản vay.

Ban đầu, nền tảng P2P chủ yếu được sử dụng bởi những người đi vay đang gặp khó khăn với các nguồn cho vay truyền thống. Tuy nhiên, với sự gia tăng của các nền tảng có cấu trúc tạo điều kiện thuận lợi cho việc tài trợ xã hội, ngay cả những cá nhân có uy tín cũng đang chuyển sang cho vay P2P. Điều này là do họ có thể đảm bảo lãi suất thấp hơn các ngân hàng truyền thống.

Ai có thể cho vay qua nền tảng P2P?
Bất kỳ cá nhân nào có Thẻ CCCD hợp lệ và tài khoản ngân hàng ở Việt Nam đều có thể trở thành người cho vay trên nền tảng P2P. Điều này bao gồm các thực thể như HUF, công ty hợp danh hoặc bất kỳ cá nhân nhân tạo nào khác được thành lập hoặc không được thành lập.

Những điểm cần lưu ý

• Thời hạn cho vay tối đa mà người cho vay có thể đưa ra là 3 năm.
• Tổng số tiền mà người cho vay có thể có trên tất cả các nền tảng P2P được giới hạn ở mức 100 triệu.
• Người đi vay không thể vay một khoản vượt quá 100 triệu từ tất cả các nền tảng P2P cộng lại.
• Không một người cho vay nào có thể gia hạn nhiều hơn 50 triệu cho cùng một người vay.

Nền tảng P2P được quản lý như thế nào?
Mặc dù mức độ rủi ro cao liên quan đến nền tảng P2P nhưng chúng được coi là an toàn. Họ thuộc phạm vi quản lý của Ngân hàng Dự trữ Việt Nam.

Khung pháp lý cho hoạt động cho vay P2P được thiết lập thông qua Hướng dẫn chính dành cho Nền tảng cho vay ngang hàng NBFC, ban hành năm 2017. Các khía cạnh chính của quy định bao gồm:

• Người cho vay P2P phải có Giấy chứng nhận đăng ký từ RBI.
  
  
• Tất cả NBFC trên nền tảng P2P phải đăng ký với Cục Quản lý phi ngân hàng.
  
  
• Tỷ lệ đòn bẩy tối đa là 2 phải được duy trì bởi tất cả những người cho vay P2P, nghĩa là họ phải đảm bảo rằng dư nợ cho vay của họ không vượt quá gấp đôi số vốn của họ.
  
  
• Nền tảng P2P phải duy trì quỹ ròng tối thiểu là Rs. 2 crore.
  
  
• Tất cả các nền tảng P2P đều phải tuân thủ các nguyên tắc của RBI.

Khi RBI quy định việc cho vay P2P, người đi vay và người cho vay có thể tin tưởng vào tính bảo mật của nó.

Ý nghĩa về thuế của việc cho vay P2P (áp dụng tại Ấn Độ)

• Theo quy định của Thuế thu nhập Ấn Độ, chỉ có tiền lãi phải chịu thuế chứ không phải số tiền gốc. Thu nhập từ lãi được thể hiện trong phần "Thu nhập từ các nguồn khác" theo mục 56(2) của Đạo luật thuế thu nhập năm 1961 .
  
• Số tiền lãi này được cộng vào tổng thu nhập của người cho vay và bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập hiện hành.
  
• TDS ( Thuế được khấu trừ tại nguồn ) đối với tiền lãi được điều chỉnh bởi mục 194A của Đạo luật thuế thu nhập năm 1961.
• TDS được khấu trừ nếu người đi vay là cá nhân chịu trách nhiệm kiểm toán thuế và tiền lãi phải trả cho bất kỳ người cho vay nào vượt quá Rs. 5.000 trong một năm tài chính.
• Các nền tảng cho vay ngang hàng chỉ đóng vai trò trung gian và người đi vay có trách nhiệm tuân thủ các quy định TDS.
• Số tiền gốc trong trường hợp vỡ nợ không thể được coi là lãi/lỗ vốn.
• Thu nhập lãi cho vay được miễn thuế GST .
• GST áp dụng cho phí xử lý được tính bởi các nền tảng cho vay P2P.
• Người cho vay có thể yêu cầu tín dụng đầu vào GST đối với phí xử lý và phí đăng ký bằng cách cung cấp số GST của họ cho nền tảng.
• Ngân sách năm 2022 đề xuất các lợi ích về thuế đối với các khoản đầu tư cho vay P2P theo Mục 80C của Đạo luật thuế thu nhập hoặc các điều khoản đặc biệt để giảm thuế suất. Điều này nhằm khuyến khích các nhà đầu tư tham gia cho vay P2P và tăng sức mua.

Ưu điểm của cho vay P2P
Một số lợi thế của việc cho vay P2P được liệt kê dưới đây-

• Tiếp cận tài trợ

Cho vay P2P cung cấp nguồn tài trợ thay thế cho những cá nhân có thể gặp khó khăn khi vay vốn thông qua các kênh truyền thống.

• Lãi suất cạnh tranh

Các nền tảng cho vay P2P thường đưa ra lãi suất cạnh tranh so với những người cho vay truyền thống, mang lại lợi ích cho người vay với các điều khoản có lợi.

• Quy trình hợp lý

Cho vay P2P đơn giản hóa việc vay bằng cách tận dụng các nền tảng trực tuyến, mang lại sự thuận tiện và hiệu quả cho người đi vay và người cho vay.

• Đa dạng hóa cho người cho vay

Cho vay P2P cho phép người cho vay đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ bằng cách phân bổ vốn cho nhiều người vay, có khả năng giảm rủi ro.

Nhược điểm của cho vay P2P
Bây giờ bạn đã biết được những ưu điểm, hãy xem xét một số nhược điểm-

• Rủi ro vỡ nợ cao hơn

Cho vay P2P có rủi ro vỡ nợ cao hơn so với cho vay truyền thống do khả năng người đi vay không trả được khoản vay.

• Bảo vệ theo quy định hạn chế

Không giống như các ngân hàng truyền thống, nền tảng cho vay P2P có thể có sự giám sát pháp lý hạn chế, có khả năng khiến người đi vay và người cho vay gặp ít sự bảo vệ người tiêu dùng hơn.

• Thiếu minh bạch

Một số nền tảng cho vay P2P có thể thiếu tính minh bạch về lịch sử tài chính và uy tín tín dụng của người đi vay, khiến người cho vay gặp khó khăn trong việc đánh giá rủi ro một cách chính xác.

• Tiềm năng gian lận

Nền tảng cho vay P2P có thể dễ xảy ra các hoạt động lừa đảo, bao gồm cả người vay hoặc người cho vay giả mạo, đòi hỏi người dùng phải thận trọng và thẩm định kỹ lưỡng.

Phần kết luận
Cho vay P2P đã cách mạng hóa bối cảnh vay mượn bằng cách cung cấp nền tảng huy động vốn cộng đồng thuận tiện cho tất cả các loại người vay.

Các nhà cho vay đã tìm thấy một con đường đầu tư hấp dẫn với tiềm năng lãi suất cao hơn. Đăng ký trên nền tảng P2P đáng tin cậy và do RBI quản lý sẽ mở ra cơ hội tiếp cận nguồn vốn một cách hiệu quả. Tuy nhiên, điều cần thiết là phải thận trọng và xem xét lãi suất cũng như các khoản phí khác liên quan đến khoản vay P2P.

Bạn có thể tận dụng tối đa phương án cho vay phổ biến này bằng cách cập nhật thông tin và đưa ra quyết định sáng suốt.